运费保理客⼾画像（谁可以申请？）

⼀）硬性条件（必须满⾜）

1.合同物流企业：

定义：有稳定的运输合同，上游货主运费回款账期超过1个⽉以上，且回款相对固定。

2.货主要求：

上游货主必须为强货主，⽐如国企、央企、上市公司⼀、⼆、三级⼦公司/世界500强、

⺠营百强⼀、⼆、三级⼦公司；或满⾜外部评级 AA+或以上等（满⾜其⼀即可）。

注：①货主的认定，与客⼾直接签署运输合同，才能定位为其货主；②部分货主已在⽩名

单内可直接准⼊，如客⼾核⼼货主还尚未在⽩名单内，客⼾需先提交运输合同，进⾏货主

准⼊后，再⾏提报融资申请。

3.客⼾基本情况：

① 法定代表⼈年龄在25-55之间；

② 公司成⽴1年以上，最近⼀年⽆法⼈变更;（可在天眼查

https://www.tianyancha.com/、企查查https://www.qcc.com⽹站查询相关情况）

③公司、⼤股东及法⼈代表、配偶征信正常（⽆当前逾期，逾期记录不涉及连三累六，⽆

不良）；不涉及失信被执⾏，限制⾼消费（可在失信被执⾏⽹站查询相关信息，⽹址为：

http://zxgk.court.gov.cn/）；

④ 最近3年公司及法⼈，⼤股东不涉及作为被告的⾦融类诉讼并败诉或调解（⾦融诉讼包

括银⾏、融资租赁、应收账款保理、⼩额贷款等）；查询⽹址为

https://wenshu.court.gov.cn/；

4. 应收质押核查：

核⼼货主对应合同项下应收账款未被质押，可在https://www.zhongdengwang.org.cn

⽹址查询，本查询需个⼈实名注册登录后查询（免费注册，否则查询结果不准确）；

（⼆）⾮硬性条件（引导性满⾜）

1.⾏业：

优选快递快运（此类客⼾基本上都有运单系统，且账期⻓，与产品属性较为匹配）；如

冷链、轿运、普货、⼤宗、危险品等⾏业有运单系统也可以申请。

2.客⼾资⾦缺⼝：

保理是个线下对公产品，需线下收集材料、评审，放款前要做账⼾监管，⼿续较信⽤贷

⽐，要复杂⼀些，建议⾯向资⾦缺⼝⼤于100万以上得企业推⼴。

3.⽤款时效性预期

线下对公授信产品，从线下收集材料，材料完整的情况下，审批到下款也得3周左右，对

于急需⽤钱，对放款时效要求⾼的客⼾不适⽤。此类客⼾建议推信⽤贷，保理仅作为储备

授信。

4.运单系统：优选上游货主为其开通了运单系统的物流企业，此类成功率会⾼。

5.资⾦⽤途:

可以⽤于万⾦油储值（不超过授信额度40%），可以⽤于⽜运保运费垫付（暂不限制⽐

例）；也可以客⼾⾃由提现⽀配。

注：资⾦⽤途需要在授信通过后，与客⼾沟通。原则上客⼾体验第⼀，不得强制限制客⼾

资⾦⽤途。

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